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美國常春藤名牌大學畢業生向來被視為前途無限的精英份子，向他們提供學生貸款的違約率極低，但貸款商仍然大吃苦頭，原因不是這些畢業生遊手好閒無力還債，而是過於精明，積極利用再融資取得更低利率，部分更會提前還債，務求不用罰息，令原本想在他們身上逐年賺取利息的網上貸款商大失預算。
提供網上貸款平台的社區銀行Darien Rowayton主席利伯曼坦言，學生貸款者每月償還較應繳款項多15%至17%的本金，目的就是為了盡快「甩身」，情況令他大感意外。
事實上，這些網上貸款商一般會以低於聯邦政府或大型銀行的學生貸款利率，向這些名校生放貸，繼而將這些貸款整批或包裝成證券出售予投資者，由於這類名校生享有高學歷、高信貸評分以及相對高的收入，對投資者而言是可靠的投資。
然而，為了吸引更多常春藤客戶，部分貸款商過去數年不斷下調利率，而且基本上不會像按揭再融資般收取費用房貸 清償證明，意味借款人零成本便能取得更低利率。
現為私募投資者的唐納利憶述，他從哈佛大學舊生會群組得悉網上貸款商Earnest的再融資計劃，於是直接發電郵給其高管，表明如果能取得較另一貸款商SoFi的3.7厘更優惠的利率就會申請，結果Earnest給予2.97厘浮動利率，於是他便馬上由SoFi轉到Earnest。
提前還債加上利率下調，令部分貸款抵押債券投資者面臨賺息較預期少的風險，房貸 清償證明證券價格因而受壓，例如部分SoFi債券自去年夏季以來最多大跌2%，雖然相比其他投資這個跌幅並不嚴重，但對於這類標榜低風險的債券而言，已是「大件事」。澳洲驚曝數百起中國人偽造收入證明房貸詐欺
澳新銀行（ANZ）和西太銀行（Westpac）發現他們各自批准了「數百」份使用偽造中國收入文件的住房貸款申請。據稱這些貸款是在一些抵押貸款經紀人的幫助下做成的。
據澳洲金融觀察報導，西太發言人羅定（David Lording）說：「西太銀行員工在驗證工資單和銀行對賬單等外國收入的相關外語文件以及翻譯件。從目前進行的調查中，我們發現一些貸款有問題。」
澳新銀行發言人愛德華茲（Paul Edwards）也證實，該銀行「一小部份依賴外國收入的借款人收入文件」有問題。愛德華茲說：「為解決這個問題，已經改變了政策，我們也在審核經紀人。」
銀行採取行動 傳來自中國的欺詐貸款行為盛行
據澳洲金融觀察瞭解，與中國人偽造收入文件有關的貸款經紀人已經被這兩家銀行暫停交易，等待進一步調查。
澳新銀行和西太平洋銀行還通知了監管機構和警方。
其它銀行也可能有虛假中國收入貸款問題。
外界傳言稱，來自中國的欺詐貸款行為在銀行和經紀市場盛行，可能是導致幾家大銀行最近停止貸款給外國人的原因。
在被問及中國假文件是否影響了西太銀行收回外國貸款的決定時，羅定先生說：「雖然外國收入確認在操作上房貸 清償證明更困難，但我們做決定的主要因素是資本和資金需求的變化。」
不過，令人驚訝的是，用假文件貸款的借款人的還款能力都好於這兩家銀行的普通住房貸款。羅定說：「我們的外國收入貸款拖欠率低於普通貸款，這些貸款有很大比例都提前還款。對海外貸款者的貸款與估值比（LVRs）（起點）要求也比較高，為70%。」普通澳洲借款人可以得到貸款與估值比為90%或以上的貸款。
澳新銀行的愛德華茲表示，虛假收入文件支持的貸款「還款性能好於普通貸款」
「不寬容」欺詐行為
澳洲金融觀察的調查表明，澳新銀行和西太銀行受虛假收入信息影響的貸款總額可能會低於10億，佔他們8370億的住房抵押貸款總額的0.12%。這些貸款只有不到0.4%拖欠還款時間超過3個月以上。
愛德華茲說：「迄今為止，所有的分析表明這個問題相對較小，沒有材料涉及信用風險問題。」
羅定說，西房貸 清償證明太平洋銀行「不寬容」欺詐行為。他說：「當發現欺詐活動，我們會採取行動針對這些參與方，包括中介，通常會導致與（該中介）的交易終止。」
根據《巴塞爾協議III》規定，銀行貸款給依賴外國收入的借款人將需更大的資本費用，這將減少這些產品的回報。澳新銀行對這些監管改革的反應是調整了產品定價。
上週，澳儲銀下調利率至1.75%的紀錄低點，可能進房貸 清償證明一步推動澳洲已經出現泡沫的房地產市場，並在選舉年加劇了住房負擔能力的爭論放債人牌照擬加新條件 貸款廣告設忠告提示
不少貸款廣告強調「易借易還」、「毋須入息證明、連身份證都唔使」，亦有物業貸款廣告無視《房屋條例》中，居屋單位業主在未補地價、未獲房屋署署長批准前，不得把單位按揭或重新按揭的規定，標榜「連未補地價的居屋都一樣申請得」，有立法會議員關注市民申請貸款時可能面對法律風險。
財經事務及庫務局局長陳家強書面答覆議員質詢指，2011至2015年間，警方每年分別處理59、47、48、31及17宗涉嫌違反《放債人條例》的借貸罪行。為了提醒公眾過度借貸可能招致的財政負擔，政府會推動公眾教育，宣傳妥善理債的重要性，亦計劃就所有放債人牌照加入一項新條件，要求在廣告中加入忠告提示，提醒公眾要審慎借貸。
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